Белый дом выпустил постановление, позволяющее понизить до 6,5% ставку по льготным кредитам малому и среднему бизнесу. До сих пор займы по «Программе 6,5» выдавались уполномоченными банками с одобрения Корпорации МСП под 9,6–10,6% годовых. Теперь бюджет компенсирует разницу участвующим в кредитовании МСП банкам, получить субсидию смогут и банки, выдающие коммерческие кредиты на схожих условиях. Эксперты называют постановление «прорывом» и ждут пика выдачи кредитов в феврале-марте.
Правительство опубликовало подписанное 30 декабря 2017 года Дмитрием Медведевым постановление о правилах субсидирования банков, кредитующих малый и средний бизнес на льготных условиях - под 6,5% годовых. Размер субсидируемой процентной ставки составит 3,5% для малого бизнеса и 3,1% для среднего, срок льготного инвестиционного кредита - до десяти лет, оборотного - не более трех лет. Документ почти год готовило Минэкономики в рамках приоритетного проекта «Малый бизнес» - его курирует первый вице-премьер Игорь Шувалов. Получить субсидию смогут банки, которые еще не фондировались в Банке России, и те 49 уполномоченных банков, которые уже получают средства ЦБ и выдают льготные кредиты по «Программе 6,5». При этом по «Программе 6,5» средства под 6,5% годовых выделял банкам сам ЦБ - субъектам МСП они обходились в 9,6–10,6% годовых. Эту разницу теперь и должен будет компенсировать кредитным организациям бюджет. Лимит программы составляет 175 млрд руб., из которых 107 млрд руб. уже выбрано Корпорацией МСП и МСП-банком на конец декабря 2017 года.
Льготные кредиты под 6,5% годовых будут выдаваться на условиях, схожих с условиями «Программы 6,5», на проекты в приоритетных отраслях - сельском хозяйстве, обрабатывающих производствах, строительстве, транспорте и связи, туристской деятельности, здравоохранении и утилизации отходов.
Как отмечает глава «Опоры России» Александр Калинин, новая программа - очень востребованный продукт, в ней «сведены два механизма - фондирование со стороны ЦБ и компенсация маржи банков из федерального бюджета, что в конце концов позволит предпринимателям получить реально льготный кредит». По его оценкам, лимиты малый бизнес исчерпает уже за первый квартал - но нужно смягчать условия: снижать порог выдаваемых кредитов с 5 млн руб. до 3 млн руб. и расширять перечень приоритетов - включив в них, например, логистику. Также в «Опоре России» отмечают, что бюджет новой программы составляет менее 1 млрд руб., то есть объем кредитования составит 50 млрд руб., что мало: «необходимо минимум 150 млрд руб.». В целом в «Опоре» надеются, что в результате объем кредитования МСП вернется к показателю 2014 года, приблизившись к 5 трлн руб.
Глава Центра финансово-кредитной поддержки бизнеса «Деловой России» Алексей Порошин отмечает, что бизнес очень ждал снижения ставок: инфляция по итогам года составила 2,5%, а ключевая ставка снижена ЦБ до 7,75%. «Сейчас хорошие условия для модернизации, для запуска новых производств, и льготные кредиты - хорошее подспорье. Многие в ожидании снижения ставок решили кредитоваться уже в 2018 году. Можно говорить об отложенном спросе на кредиты»,- отмечает он. Пик кредитования, по его словам, придется на февраль-март, когда «каждый сможет схватить свой куш, пока не исчерпаны лимиты». По оценке Центра финансово-кредитной поддержки бизнеса «Деловой России», доля «Программы 6,5» в кредитном портфеле МСП составила около 2%, при ставках в 6,5% она может вырасти до 3–3,5%, а доля в 5% «будет ключевой задачей институтов развития на ближайшую перспективу».
Эта программа разработана Корпорацией МСП совместно Минэкономразвития России и Банком России. Она направлена на стимулирование кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП).
Субъектами кредитования по этой программе могут быть:
Предприятия малого и среднего бизнеса, отвечающие критериям, описанным в Федеральном законе от 24 июля 2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»;
Лизинговые компании оказывающие услуги финансовой аренды (лизинга) субъектам МСП;
Организации, управляющие объектами инфраструктуры поддержки субъектов МСП;
МФО, оказывающие услуги предоставления субъектам МСП микрофинансирования (микрозаймов).
Кредиты могут предоставляться только банками, аккредитованными Корпорацией "МСП".
В соответствии с условиями программы процентная ставка по кредиту фиксируется на уровне 9,6% годовых для субъектов среднего бизнеса и 10,6% годовых для субъектов малого бизнеса. Финансирование предоставляется в сумме от 5 млн до 1 млрд рублей на срок до трех лет. Срок по договоренности с банком может быть увеличен, но уже по стандартным ставкам банка по кредитованию.
Денежные средства, предоставляемые в рамках этой программы, могут быть направлены на покрытие капитальных затрат (не менее 70% от суммы финансирования) и текущих расходов (не более 30%).
Перечень отраслей экономики для целей реализации Программы стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства
1. Сельское хозяйство, включая производство сельскохозяйственной продукции, а также предоставление услуг в этой отрасли экономики, в том числе в целях обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта.
2. Обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая (промышленная) переработка сельскохозяйственной продукции, в том числе в целях обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта.
3. Производство и распределение электроэнергии, газа и воды.
4. Строительство, в том числе в рамках развития внутреннего туризма.
5. Транспорт и связь.
6. Туристская деятельность и деятельность в области туристской индустрии в целях развития внутреннего туризма.
7. Деятельность в области здравоохранения.
8. Сбор, обработка и утилизация отходов, в том числе отсортированных материалов, а также переработка металлических и неметаллических отходов, мусора и прочих предметов во вторичное сырье.
9. Отрасли экономики, в которых реализуются приоритетные направления развития науки, технологий и техники в Российской Федерации, а также критические технологии Российской Федерации, перечень которых утвержден Указом Президента Российской Федерации от 07 июля 2011 г. No 899 «Об утверждении приоритетных направлений развития науки, технологий и техники в Российской Федерации и перечня критических технологий Российской Федерации».
Что такое "Программа 6,5" по кредитованию субъектов малого и среднего бизнеса?
Бизнесу всегда нужны деньги, а если есть возможность получить кредит на развитие своего дела на льготных условиях - это иначе как подарком и не назовешь. При этом, далеко не все знают, что существует государственный механизм финансовой поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, реализуемый благодаря корпорации МСП. Что собой представляет данный механизм и как его использовать, рассказали представители ПАО Сбербанк.
Прежде, чем говорить о кредитах объясните, пожалуйста, что за корпорация такая "МСП"?
АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» осуществляет деятельность в соответствии с Федеральным законом от 24.07.07 №209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации». Акционерами Корпорации являются Российская Федерация (в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом) и государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)». Акционерное общество «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства» (АО «МСП Банк») является дочерним обществом Корпорации. Корпорация обеспечивает исполнение обязательств, принятых на себя АО «НДКО «АКГ».
С этим разобрались, а какое отношение к корпорации имеет Сбербанк?
ПАО Сбербанк аккредитован Акционерным обществом «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» (Корпорация МСП) в качестве уполномоченного банка для участия в Программе стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства.
В частности, Сбербанк реализует "Программу 6,5" с невероятно интересными для бизнеса условиями.
Ого, как все серьезно. Вы говорили, что существует целая программа стимулирования МСП, объясните подробнее?
Программа является государственным механизмом финансовой поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства (субъекты МСП) и реализуется Корпорацией МСП в рамках взаимодействия с Банком России.
Предоставление льготных кредитов в рамках Программы открывает значительные возможности в обеспечении доступности долгосрочного инвестиционного и оборотного кредитования для малого и среднего бизнеса при реализации значимых проектов приоритетных отраслей.
И на какую сумму я могу рассчитывать в рамках "Программы 6,5"
Диапазон предложения достаточно велик - все зависит от того, на что вы собираетесь брать деньги. Вообще можно получить от 10 млн. руб. до 1 млрд. рублей включительно.
На какие цели можно получить кредит в рамках данной льготной программы?
Так как кредит выдается на стимулирование бизнеса, то логично, что он подразумевает под собой:
Инвестиционные цели - финансирование мероприятий по приобретению основных средств, модернизации и реконструкции производства, запуску новых проектов/производств. Допускается финансирование текущих расходов, связанных с реализацией инвестиционного проекта (не более 30% от совокупной величины инвестиционных кредитов).
Пополнение оборотных средств по следующим приоритетным отраслям:
- Сельское хозяйство/ предоставление услуг в этой области;
- Обрабатывающее производство, в т.ч. производство пищевых продуктов, первичная и последующая переработка с/х продуктов;
- Производство и распределение электроэнергии, газа и воды;
- Строительство, транспорт и связь;
- Внутренний туризм;
- Высокотехнологичные проекты.
Одинакова ли процентная ставка для субъектов малого и среднего бизнеса?
По условиям соглашения заемщики Саровбизнесбанка – субъекты малого и среднего бизнеса, не имеющие достаточного обеспечения запрашиваемого кредита, могут получить кредит на развитие бизнеса под поручительство Агентства. Специалисты банка помогут оформить документы и дадут необходимые консультации. Поддержка оказывается предпринимателям, которые ведут финансово-хозяйственную деятельность более 3-х месяцев. Обязательным условием является отсутствие просроченной задолженности по налогам, заработной плате и кредитным договорам, а также наличие собственного обеспечения в размере 30% от общего объема обязательств заемщика по кредитному договору. В таких случаях Агентство может выдавать поручительство за заемщиков, при условии принятия банком положительного решения о предоставлении кредита.
Кредит под поручительство «Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы»
Московский гарантийный фонд поддерживает субъекты МСП:
- Имеющим адрес государственной регистрации на территории города Москвы
- Не работающие с подакцизными товарами
- Без долгов по налогам и сборам
Сотрудничество банка с фондом решает проблему нехватки собственного залогового обеспечения у субъектов МСП при кредитовании в банке.
Особое внимание:
- Контракты в рамках 44 и 223 ФЗ
- Технопарки/технополисы/резиденты технопарков
- Инновации, производство, строительство и другим важным для Москвы отрасли
Механизм работы Банка с Московским Фондом поддержки малого бизнеса. Клиент обращается за кредитом или банковской гарантией в Саровбизнесбанк и предоставляет кредитную документацию. Если банк готов кредитовать, но у заемщика недостаточно залога, банк направляет в Фонд заявку и пакет документов на поручительство. Фонд принимает решение в срок до 3 рабочих дней. Фонд, Банк и Заемщик подписывают трехсторонний договор. Банк предоставляет финансирование.
Условия получения поддержки:
Поручительство по кредитам и банковским гарантиям предоставляется в размере не более 70% от суммы обязательств заемщика. Максимальная сумма поручительств Фонда – до 100 млн рублей. Вознаграждение за предоставление поручительства фонда составляет- 0,75% годовых от суммы предоставленного поручительства, с учетом НДС. Уплата вознаграждения возможна единовременно, а так же в рассрочку - квартал/ полугодие/год.
По всем вопросам использования продуктов для субъектов малого и среднего бизнеса ПАО ««САРОВБИЗНЕСБАНК», и программ государственной поддержки предпринимательства можно обращаться в Кредитный отдел Московского филиала ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНКА», где сотрудники предложат наиболее оптимальные варианты сотрудничества.
Информация о государственной Программе финансовой поддержки МСП представлена на сайте www.mosgarantfund.ru
Кредит под поручительство АНО «Гарантийный фонд Чувашской Республики»
Поручительство Фонда выдается субъектам малого и среднего предпринимательства:
- имеющим адрес места нахождения, регистрации и состоящим на налоговом учете на территории Чувашской Республики;
- осуществляющим хозяйственную деятельность на дату обращения за получением поручительства Фонда сроком не менее 3 месяцев;
- не имеющим за 6 месяцев, предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда, нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа, лизинга и т.п. (допускается единоразовая просрочка до 5 дней);
- не имеющим на последнюю отчетную дату перед датой обращения за получением поручительства Фонда просроченной задолженности по уплате налогов и сборов перед бюджетами всех уровней;
- в отношении которых в течение двух лет (либо меньшего срока, в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе: наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность заемщика подлежит лицензированию);
- включённым в соответствии с законодательством Российской Федерации в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства Федеральной налоговой службы.
- предоставившим обеспечение кредита в размере не менее 50% от суммы своих обязательств в части возврата фактически полученной суммы кредита и уплаты процентов на нее;
- уплатившим Фонду в установленном договором поручительства порядке вознаграждение за предоставление поручительства Фонда;
- не занимающимся игорным бизнесом, производством и реализацией подакцизных товаров, а также добычей и реализацией полезных ископаемых, не являющимся участниками соглашений о разделе продукции.
Совокупный объем поручительств Фонда, одновременно действующий в отношении одного заемщика не может превышать 10% от активов Гарантийного фонда, предназначенных для обеспечения исполнения обязательств Гарантийного фонда (согласно данным бухгалтерской отчетности на момент предоставления поручительства).
Кредит под поручительство «Гарантийного фонда Владимирской области»
Заемщики Саровбизнесбанка – субъекты малого и среднего бизнеса, не имеющие достаточного обеспечения запрашиваемого кредита или банковской гарантии, могут привлечь поручительство Гарантийного фонда. Поручительство по кредитам и банковским гарантиям предоставляется в размере не более 70% от суммы обязательств заемщика. Максимальный объем единовременного выдаваемого поручительства в отношении одного субъекта МСП не может превышать 25 млн рублей. Размер вознаграждения за предоставление поручительства составляет 0,75% годовых от суммы поручительства.
Для получения поручительства Гарантийного фонда заявитель должен соответствовать следующим требованиям:
- соответствие требованиям, предъявляемым Федеральным законом от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», к малым предприятиям, в том числе к микропредприятиям, и средним предприятиям или организациям инфраструктуры.
- регистрация и осуществление хозяйственнуюой деятельности на территории Владимирской области.
- организация инфраструктуры включена в установленном порядке в государственные программы (подпрограммы) Владимирской области или муниципальные программы, содержащие мероприятия, направленные на развитие малого и среднего предпринимательства.
- отсутствие задолженности по налогам и сборам в бюджеты всех уровней
- в отношении субъекта МСП не применяются процедуры несостоятельности (банкротства), субъект МСП не находится на стадии ликвидации/реорганизации
Механизм работы Банка с Гарантийным фондом Владимирской области:
Клиент обращается за кредитом или банковской гарантией в Саровбизнесбанк и предоставляет кредитную документацию. Если банк готов кредитовать, но у заемщика недостаточно залога, банк направляет в Фонд заявку и пакет документов на поручительство. Фонд принимает решение в срок до 3 рабочих дней. Фонд, Банк и Заемщик подписывают трехсторонний договор. Банк предоставляет финансирование.
Миссия Корпорации МСП по «Программе 6,5%» - это помощь бизнесу в получении финансирования по сниженной ставке, а также развитие цивилизованного предпринимательского рынка. Условия программы позволяют получить необходимые средства под минимальный процент.
Содействие развитию малого и среднего предпринимательства в России является одной из первоочередных задач - так считает руководство страны. Но за счет того, что проценты по заемному финансированию слишком велики, предприниматели отказываются от своих интересных задумок, не хотят развивать новые отрасли и не справляются со взятыми обязательствами. В 2014 году было решено создать орган, который станет активным посредником между бизнесом и финансовыми институтами. Так была организована Корпорация МСП . Конец 2015 года ознаменовался выдачей первого кредита на условиях Корпорации МСП по «Программе 6,5%».
Функции Корпорации
В перечень обязательств, которые взяла на себя эта структура, входят следующие опции:
- привлечение инвестиций в целях помощи бизнесу;
- маркетинговое, юридическое, финансовое, информационное сопровождение проектов и программ;
- увеличение доли закупок госпредприятиями у субъектов МСП, в том числе в области высокотехнологичной продукции;
- реклама проектов корпорации среди государственных структур;
- поддержка образования молодежи в бизнес-сферах;
- всестороннее развитие помощи бизнесу .
Главная цель Корпорации МСП - создание цивилизованного предпринимательского рынка и образование прослойки среднего класса.
Корпорация МСП «Программа 6,5%» - что это?
Одной из основных задач Корпорации МСП является привлечение инвестиций в малый и средний бизнес. Для этого была разработана Программа стимулирования кредитования объектов МСП. Ее имя - «Программа 6,5%». Именно под такую ставку банки, участвующие в кредитовании получают рефинансирование в Центральном Банке России. За счет этого они могут снижать кредитную ставку субъектам бизнеса.
Корпорация МСП в этом случае выступает гарантом сделки перед банком и ЦБ, что тоже позволяет снизить риски и уменьшить стоимость кредитных средств для бизнеса. Если учесть, что средние кредитные ставки для предпринимателей варьируются в пределах 12-17% годовых, то вышеуказанные условия очень выгодны.
Кто может стать заемщиком?
Будущий заемщик должен отвечать нескольким требованиям для того, чтобы получить заемное финансирование на льготных условиях:
- Соответствовать требованиям 4 статьи Федерального закона 209-ФЗ:
правильная структура уставного (складочного) капитала (паевого фонда);
выручка в сумме не более 2 млрд. рублей;
число работников на предприятии не превышает 250 человек.
- Вести любую предпринимательскую деятельность, кроме:
производство и реализация товаров, подлежащих акцизу (табак, алкоголь и т.п);
добыча и реализация полезных ископаемых;
кредитные, страховые организации;
инвестиционные, негосударственные пенсионные фонды;
участник рынка ценных бумаг;
игорный бизнес.
- Зарегистрировать предприятие на территории России.
- Не иметь плохой кредитной истории по займам с гарантией Корпорации.
- Не иметь задолженности перед налоговой службой и бюджетом РФ.
- Не иметь в истории процедур банкротства.
Финансовые требования к заемщику
- Ведение безубыточной деятельности в течение последних 12 месяцев, что должно быть подтверждено данными бухгалтерского учета.
- Положительные чистые активы.
- Статья «Общий долг / Операционная прибыль» юридического лица (или группы лиц, в которую входит рассматриваемый субъект) не более 5.
Приоритетные отрасли
Предприятия именно в этих отраслях могут рассчитывать на заинтересованность и финансирование:
- сельское хозяйство;
- обработка пищевой и с/х продукции;
- производство и распределение ресурсов - воды, газа, электричества;
- строительство;
- внутрироссийский туризм;
- транспорт;
- здравоохранение;
- переработка отходов и производство из вторсырья;
- связь;
- высокие технологии.
В рамках «Программы 6,5%» заключило договоренности с 30 российскими банками:
- АО «Альфа-Банк»;
- Банк ВТБ (ПАО);
- ПАО Банк ЗЕНИТ;
- АО «Банк Интеза»;
- ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
- Банк «Возрождение» (ПАО);
- ВТБ 24 (ПАО);
- Банк ГПБ (АО);
- ПАО «Запсибкомбанк»;
- КБ «Кубань Кредит»;
- ПАО «НБД-Банк»;
- РНКБ (ПАО);
- АО «Россельхозбанк»;
- ТКБ БАНК ПАО;
- АО «ЮниКредит Банк»;
- ПАО «СКБ-банк»;
- Банк «Левобережный» (ПАО);
- «СИБСОЦБАНК» ООО;
- ПАО Банк «Кузнецкий»;
- ПАО Банк «ФК Открытие»;
- ПАО Сбербанк;
- ПАО «Промсвязьбанк»;
- АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО;
- АО «Райффайзенбанк»;
- ПАО Росбанк;
- АКБ «ЭНЕРГОБАНК» (ПАО);
- ООО КБЭР «Банк Казани»;
- ООО «Камкомбанк»;
- АКБ «Спурт» (ПАО);
- ПАО «НИКО-БАНК».
Условия программы
Сумма - от 10 млн. руб. - до 1 млрд. руб. (общий лимит на 1 заемщика - до 4 млрд. руб).
Срок - до 3 лет при условии использования пониженной ставки. Срок общего кредитования может быть выше, но на срок, превышающий 3 года ставка будет стандартной.
Максимальная процентная ставка:
- для малого бизнеса и лизинговых компаний - 10,6%;
- для среднего бизнеса - 9,6%.
Из них: 6,5% - ставка ЦБ, 3-4% - ставка уполномоченного банка и 0,1% - вознаграждение МСП.
Порядок получения финансирования
Корпорация МСП ищет перспективные проекты или предприниматели сами обращаются с предложениями профинансировать их. Если она примет положительное решение, то уполномоченный банк выдает кредит в соответствии с условиями «Программы 6,5%» и внутренними распорядками. Чтобы вернуть часть потраченных средств, банк обращается одновременно с заявлением в ЦБ РФ о получении кредита под 6,5% и в Корпорацию за поручительством. МСП в течение 4 дней высылает банку поручительство и требование на выплату своего вознаграждения. В ЦБ направляются подписанные договора поручительства, после чего в течение 5-10 дней он производит финансирование уполномоченного банка. Банк перечисляет МСП 0,1% вознаграждения.
Итоги
Средства на реализацию проекта по поддержке малого и среднего бизнеса были выделены из государственного бюджета. Будем надеяться, что они не пропадут зря и «Программа 6,5%» Корпорации МСП поможет многим предпринимателям громче заявить о себе. То, что Россия и мы - ее граждане, в конечном итоге выиграем от этого. А сама корпорация достигнет своей главной цели - создания в России среднего класса.