Белый дом выпустил постановление, позволяющее понизить до 6,5% ставку по льготным кредитам малому и среднему бизнесу. До сих пор займы по «Программе 6,5» выдавались уполномоченными банками с одобрения Корпорации МСП под 9,6–10,6% годовых. Теперь бюджет компенсирует разницу участвующим в кредитовании МСП банкам, получить субсидию смогут и банки, выдающие коммерческие кредиты на схожих условиях. Эксперты называют постановление «прорывом» и ждут пика выдачи кредитов в феврале-марте.


Правительство опубликовало подписанное 30 декабря 2017 года Дмитрием Медведевым постановление о правилах субсидирования банков, кредитующих малый и средний бизнес на льготных условиях - под 6,5% годовых. Размер субсидируемой процентной ставки составит 3,5% для малого бизнеса и 3,1% для среднего, срок льготного инвестиционного кредита - до десяти лет, оборотного - не более трех лет. Документ почти год готовило Минэкономики в рамках приоритетного проекта «Малый бизнес» - его курирует первый вице-премьер Игорь Шувалов. Получить субсидию смогут банки, которые еще не фондировались в Банке России, и те 49 уполномоченных банков, которые уже получают средства ЦБ и выдают льготные кредиты по «Программе 6,5». При этом по «Программе 6,5» средства под 6,5% годовых выделял банкам сам ЦБ - субъектам МСП они обходились в 9,6–10,6% годовых. Эту разницу теперь и должен будет компенсировать кредитным организациям бюджет. Лимит программы составляет 175 млрд руб., из которых 107 млрд руб. уже выбрано Корпорацией МСП и МСП-банком на конец декабря 2017 года.

Льготные кредиты под 6,5% годовых будут выдаваться на условиях, схожих с условиями «Программы 6,5», на проекты в приоритетных отраслях - сельском хозяйстве, обрабатывающих производствах, строительстве, транспорте и связи, туристской деятельности, здравоохранении и утилизации отходов.

Как отмечает глава «Опоры России» Александр Калинин, новая программа - очень востребованный продукт, в ней «сведены два механизма - фондирование со стороны ЦБ и компенсация маржи банков из федерального бюджета, что в конце концов позволит предпринимателям получить реально льготный кредит». По его оценкам, лимиты малый бизнес исчерпает уже за первый квартал - но нужно смягчать условия: снижать порог выдаваемых кредитов с 5 млн руб. до 3 млн руб. и расширять перечень приоритетов - включив в них, например, логистику. Также в «Опоре России» отмечают, что бюджет новой программы составляет менее 1 млрд руб., то есть объем кредитования составит 50 млрд руб., что мало: «необходимо минимум 150 млрд руб.». В целом в «Опоре» надеются, что в результате объем кредитования МСП вернется к показателю 2014 года, приблизившись к 5 трлн руб.

Глава Центра финансово-кредитной поддержки бизнеса «Деловой России» Алексей Порошин отмечает, что бизнес очень ждал снижения ставок: инфляция по итогам года составила 2,5%, а ключевая ставка снижена ЦБ до 7,75%. «Сейчас хорошие условия для модернизации, для запуска новых производств, и льготные кредиты - хорошее подспорье. Многие в ожидании снижения ставок решили кредитоваться уже в 2018 году. Можно говорить об отложенном спросе на кредиты»,- отмечает он. Пик кредитования, по его словам, придется на февраль-март, когда «каждый сможет схватить свой куш, пока не исчерпаны лимиты». По оценке Центра финансово-кредитной поддержки бизнеса «Деловой России», доля «Программы 6,5» в кредитном портфеле МСП составила около 2%, при ставках в 6,5% она может вырасти до 3–3,5%, а доля в 5% «будет ключевой задачей институтов развития на ближайшую перспективу».

Эта программа разработана Корпорацией МСП совместно Минэкономразвития России и Банком России. Она направлена на стимулирование кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП).

Субъектами кредитования по этой программе могут быть:

Предприятия малого и среднего бизнеса, отвечающие критериям, описанным в Федеральном законе от 24 июля 2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»;

Лизинговые компании оказывающие услуги финансовой аренды (лизинга) субъектам МСП;

Организации, управляющие объектами инфраструктуры поддержки субъектов МСП;

МФО, оказывающие услуги предоставления субъектам МСП микрофинансирования (микрозаймов).

Кредиты могут предоставляться только банками, аккредитованными Корпорацией "МСП".

В соответствии с условиями программы процентная ставка по кредиту фиксируется на уровне 9,6% годовых для субъектов среднего бизнеса и 10,6% годовых для субъектов малого бизнеса. Финансирование предоставляется в сумме от 5 млн до 1 млрд рублей на срок до трех лет. Срок по договоренности с банком может быть увеличен, но уже по стандартным ставкам банка по кредитованию.

Денежные средства, предоставляемые в рамках этой программы, могут быть направлены на покрытие капитальных затрат (не менее 70% от суммы финансирования) и текущих расходов (не более 30%).

Перечень отраслей экономики для целей реализации Программы стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства

1. Сельское хозяйство, включая производство сельскохозяйственной продукции, а также предоставление услуг в этой отрасли экономики, в том числе в целях обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта.

2. Обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая (промышленная) переработка сельскохозяйственной продукции, в том числе в целях обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта.

3. Производство и распределение электроэнергии, газа и воды.

4. Строительство, в том числе в рамках развития внутреннего туризма.

5. Транспорт и связь.

6. Туристская деятельность и деятельность в области туристской индустрии в целях развития внутреннего туризма.

7. Деятельность в области здравоохранения.

8. Сбор, обработка и утилизация отходов, в том числе отсортированных материалов, а также переработка металлических и неметаллических отходов, мусора и прочих предметов во вторичное сырье.

9. Отрасли экономики, в которых реализуются приоритетные направления развития науки, технологий и техники в Российской Федерации, а также критические технологии Российской Федерации, перечень которых утвержден Указом Президента Российской Федерации от 07 июля 2011 г. No 899 «Об утверждении приоритетных направлений развития науки, технологий и техники в Российской Федерации и перечня критических технологий Российской Федерации».

Что такое "Программа 6,5" по кредитованию субъектов малого и среднего бизнеса?

Бизнесу всегда нужны деньги, а если есть возможность получить кредит на развитие своего дела на льготных условиях - это иначе как подарком и не назовешь. При этом, далеко не все знают, что существует государственный механизм финансовой поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, реализуемый благодаря корпорации МСП. Что собой представляет данный механизм и как его использовать, рассказали представители ПАО Сбербанк.

Прежде, чем говорить о кредитах объясните, пожалуйста, что за корпорация такая "МСП"?

АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» осуществляет деятельность в соответствии с Федеральным законом от 24.07.07 №209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации». Акционерами Корпорации являются Российская Федерация (в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом) и государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)». Акционерное общество «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства» (АО «МСП Банк») является дочерним обществом Корпорации. Корпорация обеспечивает исполнение обязательств, принятых на себя АО «НДКО «АКГ».

С этим разобрались, а какое отношение к корпорации имеет Сбербанк?

ПАО Сбербанк аккредитован Акционерным обществом «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» (Корпорация МСП) в качестве уполномоченного банка для участия в Программе стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства.

В частности, Сбербанк реализует "Программу 6,5" с невероятно интересными для бизнеса условиями.

Ого, как все серьезно. Вы говорили, что существует целая программа стимулирования МСП, объясните подробнее?

Программа является государственным механизмом финансовой поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства (субъекты МСП) и реализуется Корпорацией МСП в рамках взаимодействия с Банком России.

Предоставление льготных кредитов в рамках Программы открывает значительные возможности в обеспечении доступности долгосрочного инвестиционного и оборотного кредитования для малого и среднего бизнеса при реализации значимых проектов приоритетных отраслей.

И на какую сумму я могу рассчитывать в рамках "Программы 6,5"

Диапазон предложения достаточно велик - все зависит от того, на что вы собираетесь брать деньги. Вообще можно получить от 10 млн. руб. до 1 млрд. рублей включительно.

На какие цели можно получить кредит в рамках данной льготной программы?

Так как кредит выдается на стимулирование бизнеса, то логично, что он подразумевает под собой:

Инвестиционные цели - финансирование мероприятий по приобретению основных средств, модернизации и реконструкции производства, запуску новых проектов/производств. Допускается финансирование текущих расходов, связанных с реализацией инвестиционного проекта (не более 30% от совокупной величины инвестиционных кредитов).

Пополнение оборотных средств по следующим приоритетным отраслям:

  • Сельское хозяйство/ предоставление услуг в этой области;
  • Обрабатывающее производство, в т.ч. производство пищевых продуктов, первичная и последующая переработка с/х продуктов;
  • Производство и распределение электроэнергии, газа и воды;
  • Строительство, транспорт и связь;
  • Внутренний туризм;
  • Высокотехнологичные проекты.

Одинакова ли процентная ставка для субъектов малого и среднего бизнеса?

По условиям соглашения заемщики Саровбизнесбанка – субъекты малого и среднего бизнеса, не имеющие достаточного обеспечения запрашиваемого кредита, могут получить кредит на развитие бизнеса под поручительство Агентства. Специалисты банка помогут оформить документы и дадут необходимые консультации. Поддержка оказывается предпринимателям, которые ведут финансово-хозяйственную деятельность более 3-х месяцев. Обязательным условием является отсутствие просроченной задолженности по налогам, заработной плате и кредитным договорам, а также наличие собственного обеспечения в размере 30% от общего объема обязательств заемщика по кредитному договору. В таких случаях Агентство может выдавать поручительство за заемщиков, при условии принятия банком положительного решения о предоставлении кредита.

Кредит под поручительство «Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы»

Московский гарантийный фонд поддерживает субъекты МСП:

  • Имеющим адрес государственной регистрации на территории города Москвы
  • Не работающие с подакцизными товарами
  • Без долгов по налогам и сборам

Сотрудничество банка с фондом решает проблему нехватки собственного залогового обеспечения у субъектов МСП при кредитовании в банке.

Особое внимание:

  • Контракты в рамках 44 и 223 ФЗ
  • Технопарки/технополисы/резиденты технопарков
  • Инновации, производство, строительство и другим важным для Москвы отрасли

Механизм работы Банка с Московским Фондом поддержки малого бизнеса. Клиент обращается за кредитом или банковской гарантией в Саровбизнесбанк и предоставляет кредитную документацию. Если банк готов кредитовать, но у заемщика недостаточно залога, банк направляет в Фонд заявку и пакет документов на поручительство. Фонд принимает решение в срок до 3 рабочих дней. Фонд, Банк и Заемщик подписывают трехсторонний договор. Банк предоставляет финансирование.

Условия получения поддержки:

Поручительство по кредитам и банковским гарантиям предоставляется в размере не более 70% от суммы обязательств заемщика. Максимальная сумма поручительств Фонда – до 100 млн рублей. Вознаграждение за предоставление поручительства фонда составляет- 0,75% годовых от суммы предоставленного поручительства, с учетом НДС. Уплата вознаграждения возможна единовременно, а так же в рассрочку - квартал/ полугодие/год.

По всем вопросам использования продуктов для субъектов малого и среднего бизнеса ПАО ««САРОВБИЗНЕСБАНК», и программ государственной поддержки предпринимательства можно обращаться в Кредитный отдел Московского филиала ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНКА», где сотрудники предложат наиболее оптимальные варианты сотрудничества.

Информация о государственной Программе финансовой поддержки МСП представлена на сайте www.mosgarantfund.ru

Кредит под поручительство АНО «Гарантийный фонд Чувашской Республики»

Поручительство Фонда выдается субъектам малого и среднего предпринимательства:

  • имеющим адрес места нахождения, регистрации и состоящим на налоговом учете на территории Чувашской Республики;
  • осуществляющим хозяйственную деятельность на дату обращения за получением поручительства Фонда сроком не менее 3 месяцев;
  • не имеющим за 6 месяцев, предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда, нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа, лизинга и т.п. (допускается единоразовая просрочка до 5 дней);
  • не имеющим на последнюю отчетную дату перед датой обращения за получением поручительства Фонда просроченной задолженности по уплате налогов и сборов перед бюджетами всех уровней;
  • в отношении которых в течение двух лет (либо меньшего срока, в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе: наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность заемщика подлежит лицензированию);
  • включённым в соответствии с законодательством Российской Федерации в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства Федеральной налоговой службы.
  • предоставившим обеспечение кредита в размере не менее 50% от суммы своих обязательств в части возврата фактически полученной суммы кредита и уплаты процентов на нее;
  • уплатившим Фонду в установленном договором поручительства порядке вознаграждение за предоставление поручительства Фонда;
  • не занимающимся игорным бизнесом, производством и реализацией подакцизных товаров, а также добычей и реализацией полезных ископаемых, не являющимся участниками соглашений о разделе продукции.

Совокупный объем поручительств Фонда, одновременно действующий в отношении одного заемщика не может превышать 10% от активов Гарантийного фонда, предназначенных для обеспечения исполнения обязательств Гарантийного фонда (согласно данным бухгалтерской отчетности на момент предоставления поручительства).

Кредит под поручительство «Гарантийного фонда Владимирской области»

Заемщики Саровбизнесбанка – субъекты малого и среднего бизнеса, не имеющие достаточного обеспечения запрашиваемого кредита или банковской гарантии, могут привлечь поручительство Гарантийного фонда. Поручительство по кредитам и банковским гарантиям предоставляется в размере не более 70% от суммы обязательств заемщика. Максимальный объем единовременного выдаваемого поручительства в отношении одного субъекта МСП не может превышать 25 млн рублей. Размер вознаграждения за предоставление поручительства составляет 0,75% годовых от суммы поручительства.

Для получения поручительства Гарантийного фонда заявитель должен соответствовать следующим требованиям:

  • соответствие требованиям, предъявляемым Федеральным законом от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», к малым предприятиям, в том числе к микропредприятиям, и средним предприятиям или организациям инфраструктуры.
  • регистрация и осуществление хозяйственнуюой деятельности на территории Владимирской области.
  • организация инфраструктуры включена в установленном порядке в государственные программы (подпрограммы) Владимирской области или муниципальные программы, содержащие мероприятия, направленные на развитие малого и среднего предпринимательства.
  • отсутствие задолженности по налогам и сборам в бюджеты всех уровней
  • в отношении субъекта МСП не применяются процедуры несостоятельности (банкротства), субъект МСП не находится на стадии ликвидации/реорганизации

Механизм работы Банка с Гарантийным фондом Владимирской области:

Клиент обращается за кредитом или банковской гарантией в Саровбизнесбанк и предоставляет кредитную документацию. Если банк готов кредитовать, но у заемщика недостаточно залога, банк направляет в Фонд заявку и пакет документов на поручительство. Фонд принимает решение в срок до 3 рабочих дней. Фонд, Банк и Заемщик подписывают трехсторонний договор. Банк предоставляет финансирование.

Миссия Корпорации МСП по «Программе 6,5%» - это помощь бизнесу в получении финансирования по сниженной ставке, а также развитие цивилизованного предпринимательского рынка. Условия программы позволяют получить необходимые средства под минимальный процент.

 

Содействие развитию малого и среднего предпринимательства в России является одной из первоочередных задач - так считает руководство страны. Но за счет того, что проценты по заемному финансированию слишком велики, предприниматели отказываются от своих интересных задумок, не хотят развивать новые отрасли и не справляются со взятыми обязательствами. В 2014 году было решено создать орган, который станет активным посредником между бизнесом и финансовыми институтами. Так была организована Корпорация МСП . Конец 2015 года ознаменовался выдачей первого кредита на условиях Корпорации МСП по «Программе 6,5%».

Функции Корпорации

В перечень обязательств, которые взяла на себя эта структура, входят следующие опции:

  • привлечение инвестиций в целях помощи бизнесу;
  • маркетинговое, юридическое, финансовое, информационное сопровождение проектов и программ;
  • увеличение доли закупок госпредприятиями у субъектов МСП, в том числе в области высокотехнологичной продукции;
  • реклама проектов корпорации среди государственных структур;
  • поддержка образования молодежи в бизнес-сферах;
  • всестороннее развитие помощи бизнесу .

Главная цель Корпорации МСП - создание цивилизованного предпринимательского рынка и образование прослойки среднего класса.

Корпорация МСП «Программа 6,5%» - что это?

Одной из основных задач Корпорации МСП является привлечение инвестиций в малый и средний бизнес. Для этого была разработана Программа стимулирования кредитования объектов МСП. Ее имя - «Программа 6,5%». Именно под такую ставку банки, участвующие в кредитовании получают рефинансирование в Центральном Банке России. За счет этого они могут снижать кредитную ставку субъектам бизнеса.

Корпорация МСП в этом случае выступает гарантом сделки перед банком и ЦБ, что тоже позволяет снизить риски и уменьшить стоимость кредитных средств для бизнеса. Если учесть, что средние кредитные ставки для предпринимателей варьируются в пределах 12-17% годовых, то вышеуказанные условия очень выгодны.

Кто может стать заемщиком?

Будущий заемщик должен отвечать нескольким требованиям для того, чтобы получить заемное финансирование на льготных условиях:

  1. Соответствовать требованиям 4 статьи Федерального закона 209-ФЗ:

    правильная структура уставного (складочного) капитала (паевого фонда);

    выручка в сумме не более 2 млрд. рублей;

    число работников на предприятии не превышает 250 человек.

  2. Вести любую предпринимательскую деятельность, кроме:

    производство и реализация товаров, подлежащих акцизу (табак, алкоголь и т.п);

    добыча и реализация полезных ископаемых;

    кредитные, страховые организации;

    инвестиционные, негосударственные пенсионные фонды;

    участник рынка ценных бумаг;

    игорный бизнес.

  3. Зарегистрировать предприятие на территории России.
  4. Не иметь плохой кредитной истории по займам с гарантией Корпорации.
  5. Не иметь задолженности перед налоговой службой и бюджетом РФ.
  6. Не иметь в истории процедур банкротства.

Финансовые требования к заемщику

  1. Ведение безубыточной деятельности в течение последних 12 месяцев, что должно быть подтверждено данными бухгалтерского учета.
  2. Положительные чистые активы.
  3. Статья «Общий долг / Операционная прибыль» юридического лица (или группы лиц, в которую входит рассматриваемый субъект) не более 5.

Приоритетные отрасли

Предприятия именно в этих отраслях могут рассчитывать на заинтересованность и финансирование:

  • сельское хозяйство;
  • обработка пищевой и с/х продукции;
  • производство и распределение ресурсов - воды, газа, электричества;
  • строительство;
  • внутрироссийский туризм;
  • транспорт;
  • здравоохранение;
  • переработка отходов и производство из вторсырья;
  • связь;
  • высокие технологии.

В рамках «Программы 6,5%» заключило договоренности с 30 российскими банками:

  1. АО «Альфа-Банк»;
  2. Банк ВТБ (ПАО);
  3. ПАО Банк ЗЕНИТ;
  4. АО «Банк Интеза»;
  5. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
  6. Банк «Возрождение» (ПАО);
  7. ВТБ 24 (ПАО);
  8. Банк ГПБ (АО);
  9. ПАО «Запсибкомбанк»;
  10. КБ «Кубань Кредит»;
  11. ПАО «НБД-Банк»;
  12. РНКБ (ПАО);
  13. АО «Россельхозбанк»;
  14. ТКБ БАНК ПАО;
  15. АО «ЮниКредит Банк»;
  16. ПАО «СКБ-банк»;
  17. Банк «Левобережный» (ПАО);
  18. «СИБСОЦБАНК» ООО;
  19. ПАО Банк «Кузнецкий»;
  20. ПАО Банк «ФК Открытие»;
  21. ПАО Сбербанк;
  22. ПАО «Промсвязьбанк»;
  23. АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО;
  24. АО «Райффайзенбанк»;
  25. ПАО Росбанк;
  26. АКБ «ЭНЕРГОБАНК» (ПАО);
  27. ООО КБЭР «Банк Казани»;
  28. ООО «Камкомбанк»;
  29. АКБ «Спурт» (ПАО);
  30. ПАО «НИКО-БАНК».

Условия программы

Сумма - от 10 млн. руб. - до 1 млрд. руб. (общий лимит на 1 заемщика - до 4 млрд. руб).

Срок - до 3 лет при условии использования пониженной ставки. Срок общего кредитования может быть выше, но на срок, превышающий 3 года ставка будет стандартной.

Максимальная процентная ставка:

  • для малого бизнеса и лизинговых компаний - 10,6%;
  • для среднего бизнеса - 9,6%.

Из них: 6,5% - ставка ЦБ, 3-4% - ставка уполномоченного банка и 0,1% - вознаграждение МСП.

Порядок получения финансирования

Корпорация МСП ищет перспективные проекты или предприниматели сами обращаются с предложениями профинансировать их. Если она примет положительное решение, то уполномоченный банк выдает кредит в соответствии с условиями «Программы 6,5%» и внутренними распорядками. Чтобы вернуть часть потраченных средств, банк обращается одновременно с заявлением в ЦБ РФ о получении кредита под 6,5% и в Корпорацию за поручительством. МСП в течение 4 дней высылает банку поручительство и требование на выплату своего вознаграждения. В ЦБ направляются подписанные договора поручительства, после чего в течение 5-10 дней он производит финансирование уполномоченного банка. Банк перечисляет МСП 0,1% вознаграждения.

Итоги

Средства на реализацию проекта по поддержке малого и среднего бизнеса были выделены из государственного бюджета. Будем надеяться, что они не пропадут зря и «Программа 6,5%» Корпорации МСП поможет многим предпринимателям громче заявить о себе. То, что Россия и мы - ее граждане, в конечном итоге выиграем от этого. А сама корпорация достигнет своей главной цели - создания в России среднего класса.