Банковская гарантия – это один из наиболее эффективных инструментов обеспечения безопасности сделки.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

По своей природе она является кредитным продуктом, однако во много раз дешевле денежного кредита. За предоставление данных услуг банк берет свои проценты – комиссию.

Что это такое

Банковская гарантия – это письменное обязательство банка выплатить определенную сумму денег заказчику в случае невыполнения исполнителем условий контракта.

Данный инструмент обеспечивает надлежащее исполнение договорных обязательств. Для некоторых сделок такой способ снижения рисков является главным условием сотрудничества.

В данном процессе участвует три субъекта:

  • гарант – финансовое учреждение, которое за определенную плату (комиссию) берет на себя обязательство;
  • принципал — исполнитель (должник) по основному контракту, инициатор предоставления обязательства;
  • бенефициар – заказчик (кредитор) по основному контракту, интересы которого защищаются.

Виды

Основная классификация банковских гарантий исходит из вида обеспечиваемой сделки.

Выделяют гарантии:

  • тендерная (конкурсная) – снижает риски заказчика при отказе победителя тендера от дальнейшего сотрудничества;
  • гарантия исполнения – гарантирует своевременную и в полном объеме поставку товара, выполнение работ или предоставления услуг;
  • платежная – обеспечивает своевременную оплату за выполненные работы или поставленные товары;
  • авансовая – гарантирует возврат авансового платежа в случае неисполнения условий сделки по объему или срокам;
  • таможенная, налоговая – обеспечивает надлежащее исполнение обязательств перед данными госорганами.

Существуют и другие виды в зависимости от целей основной сделки. Также разделяют банковские гарантии по другим признакам – отзывная и безотзывная.

Для чего нужна банковская гарантия простым языком

Чтобы пояснить, что такое банковская гарантия простым языком, удобно использовать пример.

Схема работы такова :

  • фирма Х (принципал) заключает контракт на поставку партии товара с фирмой Y (бенефициаром), который является заказчиком или покупателем данного товара;
  • фирма Y требует гарантий того, что условия контракта будут выполнены надлежащим образом – товар будет поставлен в полном объеме и в уговоренный срок;
  • для этого фирма Х или исполнитель по контракту привлекает третью сторону – банк Z (гарант) за получением гарантии в виде письменного документа;
  • банк-гарант за определенную плату берет на себя обязательство выплатить форме Y оговоренную сумму, например, 30% от суммы основного контракта в случае его невыполнения фирмой Х;
  • при наступлении такого гарантийного случая фирма Х должна в письменной форме потребовать выплату вознаграждения;
  • банк Z выплатит оговоренную сумму бенефициару и потребует у фирмы X регрессивного возмещения уплаченных денежных средств.

Существует и другой способ обезопасить сделку – залог в денежной форме, однако для этого фирма исполнитель должна изъять из оборота нужную сумму денег. Это невыгодно, тем более, что часто необходимо привлечение заемных средств, что 8-10 раз дороже.

Этапы оформления

Вся процедура оформления описывается в семь этапов:

  1. возникновение необходимости в обеспечении сделки;
  2. поиск исполнителем по контракту банка-гаранта;
  3. написание заявления на выдачу гарантии;
  4. подача заявления и пакета документов в банк;
  5. проверка платежеспособности клиента;
  6. заключение соглашения между банком и клиентом;
  7. оформление гарантийного договора;

Поиск подходящего банка можно осуществить самостоятельно или через брокера. Также можно обратиться в любое отделение Сбербанка, который работает исключительно напрямую без посредников.

Видео: Что нужно знать участникам

Пакет документов

Выдавая гарантийное обязательство, банк рискует собственными средствами, которые нужно уплатить при наступлении гарантийного сл учая. В дальнейшем данные денежные средства клиент обязан вернуть, поэтому банк должен убедиться в том, что клиент платежеспособен.

Требуемый пакет документов зависит от конкретного банка, но основные его составляющие это:

  • анкета, заявление;
  • копии ИНН, выписка из ЕРГЮЛ, выданная не более 30 дней назад;
  • нотариально заверенная копия протокола учредительного собрания, копия свидетельства о регистрации;
  • актуальный перечень всех участников ООО и копии их паспортов;
  • копии лицензий и сертификатов;
  • договора аренды или права собственности на помещения;
  • копии документов, уполномочивающих руководителя и главного бухгалтера, а также их паспортов;
  • копия проекта обеспечиваемой сделки;
  • бухгалтерский баланс, отчет по прибыли и убыткам за последний год;
  • финансовая отчетность за последние полгода;
  • при УСН нужна декларация о доходах расходах за последний год, при ЕНВД – декларация о налогах;
  • справка об отсутствии долгов;
  • отчет об аудиторской проверке и т. д.

Также банк может потребовать копии документации по успешно выполненным подобным контрактам и подобные подтверждение надежности компании.

Требования

Перед согласием банка на выдачу гарантии клиент будет проверен на предмет финансовой стабильности.

Фирма принципал должна соответствовать таким требованиям:

  • срок деятельности на рынке не менее 6 месяцев;
  • обороты должны соответствовать сумме обязательства;
  • в отчетности не должно быть убыточных периодов за исключением сезонных;
  • в кредитной истории не должно быть пророченных долгов, а порой банк требует отсутствия кредитов;

Часто нужно иметь расчетный счет в том же банке.

Образец

Закон РФ не диктует жестких требований по составлению и внешнему виду договора банковской гарантии. Однако, нормативная база диктует основные положение, которые обязательно должны быть в данном договоре.

Основные законодательные документы:

  • для государственных и муниципальных контрактов – закон 44-ФЗ;
  • для отдельных видов юрлиц – закон 223-ФЗ;
  • п. 4 ст. 368 ч.1 ГК РФ.

Образцы основных документов:

Как проверить в реестре гарантий

Все гарантии, выданные на основании закона 44-ФЗ, в обязательном порядке вносятся в Реестр. Для проверки нужно посетить портал Единой информационной системы в сфере закупок. Согласно ст. 45 п. 11 ФЗ №44-ФЗ информация должна быть занесена в систему в течение одного дня с момента оформления гарантийного обязательства.

Прочие гарантии, выданные на основании 223-ФЗ, не вносятся в реестр, их проверка возможна на сайте ЦБ в разделе справочника кредитных организаций. Здесь нужно найти банк, оборотную ведомость и колонку №91 315 – обороты по гарантийным обязательствам.

В колонке №91 325 вы увидите цифру, которую следует сравнить с суммой гарантийного обязательства :

  • ноль или меньше – оборот не отображает выдачу гарантии;
  • равно или больше – банк выдает гарантии.

Тем не менее, при небольших суммах данные разрешено вносить в конце квартала.

Перечень банков

Минфин ежемесячно предоставляет список банков, которым разрешено выдавать банковские гарантии. Следовательно, найти информацию о перечне таких финансовых учреждений можно на сайте Минфина.

Обоснованность получения

Для того, чтобы бенефициар смог получить сумму вознаграждения по гарантии, необходимы обоснования.

Такими основанием может быть:

  • исполнитель не выполнил условия сделки;
  • исполнитель отказывается предоставлять документы, удостоверяющие надлежащее исполнение контракта;
  • при нарушении условий основной сделки исполнителем.

Список необходимых документов должен быть прописан в гарантийном договоре.

Стоимость и пример ее расчета

Окончательная стоимость банковской гарантии зависит от многих параметров сделки. Комиссия во многом зависит от предмета, суммы и срока действия обязательства и составляет 2-10%.

Немаловажным фактором является наличие обеспечения в виде имущественного или денежного залога, а также поручительства. Отсутствие обеспечения повышает стоимость этого кредитного продукта почти в два раза.

Часто банк устанавливает минимальную комиссию в размере фиксированной суммы, например 10 тыс. рублей. Меньше этой суммы комиссия быть не может даже при гарантийной сумме в 50 тыс. рублей.

Хорошо, когда договор между двумя организациями исполняется полностью и в срок. А если нет? Как заказчику оградить себя от возможного невыполнения контракта? Можно попросить у исполнителя залог в виде некоей суммы денег. Но много ли компаний способны изъять из оборота крупные средства, чтобы те лежали без движения до окончания исполнения договора? Для решения этой проблемы существуют банковские гарантии. О том, как они действуют, какова процедура получения и сколько стоит банковская гарантия, поговорим в этой статье

Банковская гарантия – это обязательство банка выплатить определенную сумму одной из сторон договора, если другая сторона этого договора свои обязанности не выполнит. Что-то среднее между кредитом и страховкой.

Например, чтобы участвовать в тендере или в госзакупках, исполнитель обычно должен внести определенную сумму на счет заказчика – как залог того, что после победы не откажется от проведения работ или поставки товара. Если исполнитель участвует в десятках конкурсов, денег на обеспечение всех может просто не хватить. Тогда заключается договор с банком: последний письменно обязуется внести требуемую в качестве залога сумму, если исполнитель не проведет работы или не поставит товар. Это и есть банковская гарантия. За ее предоставление банк берет комиссию в виде процентов от суммы гарантии.

Смысл банковской гарантии не только в том, чтобы возместить расходы заказчика в случае невыполнения обязательств, но и в отсечении недобросовестных подрядчиков и поставщиков. Банк проверяет платежеспособность исполнителя, его активы, и на основании этой информации принимает решение о выдаче гарантии. Для фирм-однодневок и поставщиков из различных «черных списков» это уже станет шлагбаумом.

Для исполнителя банковская гарантия – это разновидность кредита, только существенно более дешевая, поскольку живых денег компания не получает.

Для банка предоставление гарантий – хороший бизнес, потому что риски при надлежащей проверке исполнителей сведены к минимуму, а гарантирована. Если исполнитель нарушил договор, и банк выплатил требуемую сумму, он получает право требовать возмещения от исполнителя.

Кто участвует в предоставлении банковской гарантии

Существуют специальные термины для обозначения участников банковской гарантии. Всего в процессе участвуют три субъекта:

1 Бенефициар – заказчик (физическое или юридическое лицо), которому банк предоставляет гарантию. Она позволяет защитить интересы , который получает возмещение в случае невыполнения договора.

2 Принципал – физическое или юридическое лицо, исполнитель договора, за которого дает гарантию банк. Исполнитель инициирует сотрудничество с банковским учреждением и оплачивает стоимость его услуг.

3 Гарант – организация, которая гарантирует, что в случае невыполнения договора (платеж не совершен, необходимые действия не произведены исполнителем-принципалом) бенефициару будет выплачена заранее оговоренная сумма. В роли гаранта могут выступать:

  • Банки (при участии в госзакупках по 44-ФЗ выбранный вами банк должен иметь уставный капитал свыше 1 млрд рублей, не иметь претензий со стороны Центробанка РФ, а самое главное – должен быть включен в реестр уполномоченных на сайте Минфина).
  • Страховые компании (только платежные гарантии для коммерческих контрактов).
  • Микрофинансовые организации и (также только для коммерческих контрактов).

Понятно, что уровень доверия к гарантиям от разных гарантов также будет разным: при участии в госзакупках у вас не примут обязательство от МФО «Деньги на недельку», действительным будет только документ от серьезного и крупного банка в соответствии с вышеуказанными требованиями.

Виды банковской гарантии

Конкретный вид гарантии, предоставляемой банком бенефициару, зависит от типа сделки. Есть пять основных видов банковской гарантии :

1 Конкурсная (или тендерная) гарантия – нужна для того, чтобы предотвратить отказ победителя тендера от исполнения заказа. В госзакупках в обязательном порядке требуется для аукционов, составляет от 10 до 30% от максимальной цены контракта. Разновидность – гарантия исполнения контракта, когда банк в случае необходимости возмещает убытки от нарушения договора.

2 Платежная гарантия – банк гарантирует заказчику работ, товаров или услуг оплату в строго оговоренный договором срок.

3 Таможенная гарантия – банк гарантирует Федеральной таможенной службе обратный вывоз временно ввезенного в страну оборудования, за которое по закону таможенная пошлина не уплачивается. Если договор нарушается, банк оплачивает сумму, эквивалентную таможенным пошлинам.

4 Налоговая гарантия – актуальна, прежде всего, для компаний-экспортеров и производителей алкогольной, табачной и другой подакцизной продукции. Дает возможность вернуть НДС сразу, не дожидаясь камеральной проверки. Также позволяет не платить авансовые платежи по акцизам.

5 Гарантия исполнения договора – банк выплатит возмещение бенефициару, если принципал вовремя не выполнит работы или не поставит товары.

6 Авансовая гарантия – банк гарантирует возврат аванса, выданного заказчиком исполнителю, если договор не будет выполнен.

Подразделяют банковские гарантии и по условиям их предоставления на:

  • обеспеченные и необеспеченные – в зависимости от того, предоставляет принципал какое-нибудь имущество банку в виде залога или нет;
  • условные и безусловные : в первом случае банк выплачивает требуемую по гарантии сумму только после того, как бенефициар докажет, что условия договора принципал не выполнил. Во втором случае выплата производится по первому требованию бенефициара без предоставления доказательств;
  • прямые и обратные (контргарантии) – в зависимости от того, кто будет платить по гарантии. При прямой платит банк, с которым принципал заключил договор, а при контргарантии привлекается еще один банк. Разновидностью являются синдицированные гарантии, когда обязательство дают сразу несколько финансовых организаций (чаще всего используется в крупных международных сделках);
  • отзывные и безотзывные – для участия в госзакупках требуются только вторые, которые гарант обязан выполнить при любых обстоятельствах. Отзывные гарантии – те, которые банк может отозвать до начала исполнения, если получит информацию о существенном изменении обстоятельств сделки. Например, выяснится, что принципал неплатежеспособен.

Какие документы нужны для банковской гарантии

Каждый гарант предъявляет свои требования к набору документов принципала, но основной пакет одинаков у всех. Это:

Помимо этого, гарант может потребовать у принципала документы по аналогичным успешно проведенным сделкам и другие подтверждения платежеспособности и надежности фирмы.

Как предоставляют банковскую гарантию: схема и стадии

Изначально банковская гарантия имела простую письменную форму, заверенную печатью банка и подписью ответственного лица. (п. 2 ст. 368 Гражданского кодекса РФ). Однако по мере развития технологий эту форму вытесняет электронная, которая заверяется цифровой подписью специалиста банка-гаранта (п. 3 постановления Пленума ВАС «Об отдельных вопросах…» от 23.03.2012 № 14). Бумажный документ выдается принципалу в отделении банка либо направляется почтой. Электронный документ направляется по электронным каналам связи.

Схема торговой сделки с использованием банковской гарантии

1 Фирма «А» (продавец, принципал) предлагает фирме «B» (покупатель, бенефициар) поставить определенный товар.

2 Фирма «B» требует от фирмы «А» гарантий того, что товар будет поставлен в требуемый срок в необходимом количестве и с нужным качеством.

3 Фирма «А» обращается в банк «C» за получением банковской гарантии в письменном виде.

4 После проверки фирмы «А» банк «C» выдает фирме «B» письменное обязательство уплатить заранее определенную сторонами сумму (например, 15% от стоимости контракта) в случае, если поставщик нарушит условия договора.

5 Если нарушение происходит, фирма «B» обращается к банку «C» с письменным требованием выплатить возмещение по гарантии. Если банковская гарантия была условной, фирма «B» должна предоставить и доказательства нарушения условий поставки товара.

6 Банк «C» выплачивает гарантийную сумму фирме «B».

7 Банк «C» взыскивает у фирмы «А» возмещение уплаченных средств (в досудебном или в судебном порядке, в соответствии с договором между принципалом и гарантом).

Формы предоставления банковской гарантии

Форма 1. Классическая.

Принципал откликается на стандартное предложение выбранного им банка. Обычно так поступают компании, которым нужна гарантия на крупную сумму – от 20 миллионов рублей. Оформление банковской гарантии в этом случае занимает 2-3 недели, поскольку банку требуется провести полную проверку клиента на предмет его способности выполнить основной договор с бенефициаром.

Форма 2. Ускоренная.

Такой вариант предлагают некоторые небольшие банки, а также компании-брокеры, выполняющие функции посредников между принципалами и гарантами. Оформление гарантии в таком случае происходит в течение 5 рабочих дней. Суммы менее существенны, чем в случае с классическим оформлением – чаще всего от 5 до 15 миллионов рублей, реже – от 15 до 20 миллионов.

Форма 3. Электронная.

Самый быстрый и простой способ получения банковской гарантии. Заявка подается в банк или в компанию-брокера в электронной форме, подписанная электронной цифровой подписью. Гарантия также предоставляется в виде заверенного электронного документа, который принципал может отправить бенефициару по электронным каналам связи. Такая форма используется для гарантирования сумм в пределах 1 – 5 миллионов рублей, отличается упрощенной процедурой проверки платежеспособности принципала. Также именно в сфере электронных БГ отмечается наибольшее число случаев мошенничества.

Этапы оформления банковской гарантии

Последовательность действий принципала зависит от типа сделки. Здесь мы рассмотрим стандартный тип, когда вы сначала обращаетесь к гаранту, а уже затем участвуете в госзакупках или заключаете договор с бенефициаром.

1 Оценка собственного положения

Перед обращением за банковской гарантией необходимо взглянуть на свой бизнес со стороны и оценить свои сильные и слабые стороны. Исходя из практики российского рынка, чтобы успешно заключить договор банковской гарантии, фирма-принципал должна:

  • Работать в своем секторе экономики не менее полугода.
  • Иметь обороты, позволяющие выполнить обязательства по контракту.
  • Не иметь в отчетности длительных периодов убытков (допускаются сезонные «проседания» в соответствующих сферах).
  • Не иметь просроченной задолженности, некоторые банки не дают гарантий компаниям, имеющим действующие кредиты.

2 Выбор гаранта

Конечно, лучше, если гарантом будет банк из перечня Минфина, тогда ваша гарантия будет внесена в соответствующий реестр, и ее примет любой бенефициар. Если гаранта рекомендует сам заказчик, и у вас нет каких-то серьезных возражений, не отказывайтесь – это повысит доверие к вам. Хорошо, если в банке-гаранте у вас уже есть расчетный счет, тогда гарантию одобрят быстрее. Считается, что более надежным станет сотрудничество со знакомым вам местным банком (или территориальным отделением федерального банка), но в случае с электронной гарантией этот момент уже не так актуален.

3 Сбор и предоставление документов

Перечень необходимых документов приведен выше. Собирать их нужно вовремя, поскольку некоторые – выписка из ЕГРЮЛ или бухгалтерский баланс действуют (с точки зрения получения банковской гарантии) определенное время. Если вы получаете электронную гарантию, документы придется заверить своей подписью (некоторые гаранты требуют нотариального заверения) и отсканировать.

4 Рассмотрение заявки

Гарант рассматривает заявку принципала от 5 до 20 дней, в зависимости от типа запрашиваемой гарантии. Быстрее всего проверяются документы при заявке на небольшую сумму и электронную банковскую гарантию. При гарантировании крупных сумм банк может устроить вашему бизнесу жесткую проверку, запросить информацию о сотрудничестве с вами у ваших контрагентов и так далее, к этому нужно быть готовым.

5 Заключение договора между принципалом и гарантом

Обычно у принципала немного возможностей повлиять на текст договора – у крупных банков он является стандартным. Важнейшие пункты – права и обязанности сторон, содержание и сумма гарантии, сумма вознаграждения гаранту, сроки действия. При этом закон не обязывает стороны заключать письменный договор. Если гарант не возражает, обязательство может быть выдано и после устной просьбы принципала.

6 Уплата суммы вознаграждения гаранту

Вознаграждение гаранту принципал всегда платит до наступления гарантийного случая. Это одна из причин, по которой требуется тщательно анализировать статус гаранта перед заключением договора. Если нарветесь на мошенника и выяснится, что гарантия не внесена в реестр, бенефициар ее не примет, а уже уплачены, вернуть их будет трудно. В случае оформления гарантии через брокера, придется сразу же заплатить и процент вознаграждения посреднику.

7 Выдача банковской гарантии

На руки в бумажном или электронном виде вы получите текст банковской гарантии, свой экземпляр договора о предоставлении гарантии, заверенную гранатом выписку из реестра банковских гарантий (в случае запроса обязательств для сделки по 44-ФЗ).

В законе нет образца текста гарантии, поэтому каждый банк устанавливает свою форму. Также форму вправе установить заказчик при публикации конкурсной документации.

Если вы собираетесь участвовать в госзакупках, обязательно после получения документа от гаранта самостоятельно проверьте на сайте госзакупок наличие гарантии в реестре. В статье 45 закона №44-ФЗ указано, что информация о выдаче гарантии должна быть внесена в перечень таких обязательств не позднее одних суток с момента оформления.

Другие гарантии можно проверить на сайте Центробанка РФ (cbr.ru) следующим образом: выбрать в левом вертикальном меню Информация по кредитным организациям/Справочник кредитных организаций/Название вашего банка/Данные оборотной ведомости/колонка 91315 (обороты по гарантийным обязательствам).

Действие банковской гарантии начинается с момента ее выдачи, с даты получения бенефициаром или с конкретной даты, указанной принципалом и гарантом в договоре.

8 Использование банковской гарантии

Бенефициар сможет получить от банка требуемую по гарантии сумму, если:

  • принципал не выполнит условия договора с бенефициаром;
  • принципал откажется подтвердить исполнение договора с бенефициаром документами;
  • по другим причинам, указанным в договоре банковской гарантии.

Принципал не участвует в процессе гарантийной выплаты, это вопрос двухстороннего взаимодействия бенефициара и гаранта. Но далее гарант обращается к исполнителю с требованием возместить ущерб, и тут можно урегулировать спор в досудебном порядке, или гарант взыщет убытки с принципала через суд.

Сколько стоит банковская гарантия

Стоимость банковской гарантии существенно ниже цены заемных денег по обычному кредиту. Конкретный процент зависит от суммы гарантии, срока ее действия, а также от степени риска неисполнения договора между принципалом и бенефициаром. Также на стоимость гарантии влияет наличие залога, поручительства и обеспечения. Вилка ставки по банковским гарантиям в 2018 году составляет 2-10%. Нередко гарант ограничивает нижний предел стоимости гарантии точной суммой – например, 10 000 рублей. И даже если вы гарантируете сделку на 50 000 рублей, все равно отдадите 20% от этой суммы гаранту.

Сумма договора – 6 000 000 рублей. Сумма гарантии = сумме аванса по контракту = 30% от суммы контракта (2 000 000 рублей). Срок – 1 год. Ставка по банковской гарантии – 6%.

Стоимость банковской гарантии = 2 000 000 *0,06 *1 = 120 000 рублей.

Эту сумму вы заплатите банку, который гарантирует выплату 2 миллионов рублей вашему заказчику, если вы не выполните условия договора.

Часто задаваемые вопросы

Есть два типа недобросовестных гарантий: поддельная (это когда сам принципал фабрикует документ, такое встречается нечасто) и «серая». Во втором случае мошенническим можно считать любое предоставление гарантии, при котором информация не вносится ни в реестр гарантий по 44-ФЗ, ни в перечень гарантийных обязательств кредитной организации. То есть гарантия является фиктивной. Чтобы не попасть на удочку липовых брокеров (чаще всего с гарантиями обманывают именно они, а не банки), необходимо быть особенно осторожными в следующих случаях:

  • Малое количество запрашиваемых документов. Если гарант готов поручиться за вас, получив лишь пару сканов с вашими ИНН и бухгалтерским балансом, это уже должно стать настораживающим фактором.
  • Аномально низкий процент вознаграждения по гарантии (более чем в 1,5 раза ниже среднерыночного уровня – например, если большинство банков готово предоставить вам гарантию под 5-7%, а кто-то один согласен на 3% – это повод задуматься о возможной фиктивной сделке).
  • Необычно короткий срок одобрения гарантии – этот момент особенно нужно отслеживать при работе с брокерами и электронными гарантиями. Каким бы лояльным к вам банк ни был, он все равно должен проверить возможности вашей фирмы и ее платежеспособность.

Почему требования к банковским гарантиям при госзакупках отличаются от обычных коммерческих контрактов?

Любой договор должен быть исполнен, однако в случае с договорами с государственными или муниципальными организациями в рамках федерального закона «О госзакупках» (44-ФЗ) речь идет об оплате товаров, работ и услуг бюджетными деньгами. Соответственно, государство устанавливает более жесткие требования к подобным сделкам. Принимаются гарантии только от банков, внесенных в реестр уполномоченных Минфина. Рейтинг банка должен быть не ниже «BBB-» («умеренный уровень кредитоспособности»).

Офрмляя банковскую гарантию и предоставляя ее заказчику, поставщик подтверждает свою благонадежность, заручаясь поддержкой банка при выполнении договорных или контрактных обязательств.

Договоренность обязательно должна быть оформлена в письменном виде. Она подтверждает, что в случае, если должник будет не в состоянии обеспечить исполнение заказа, поручившаяся организация выплатит компенсацию заказчику. Таким образом, риски, связанные с проведением тендера, сводятся для него значительно уменьшаются: либо заказ будет выполнен, либо банк перечислит на счет заказчика до 30% от стоимости контракта.

Участники банковской гарантии

Банковская гарантия - это сделка и, в то же время, банковская операция. Это важно с точки зрения нормативно-правового регулирования: с одной стороны, гражданским законодательством, а с другой — банковскими законами. Чтобы с оформлением документов не возникло сложностей, рассмотрим, какие субъекты фигурируют в процессе оформления банковской гарантии.

Бенефициар

субъект, в пользу которого обязуются обеспечить выполнение условий договора.

субъект, который ручается в выполнении обязательств по договору или контракту. Он выдаёт письменное свидетельство.

Принципал

субъект, нуждающийся в поручении; должник.

Условия получения банковской гарантии

Порядок выдачи банковской гарантии несложен: принципал заключает с гарантом соглашение на основании определенных документов (этот вопрос мы рассмотрим позже).

Этот договор обеспечивает надлежащее исполнение обязательств принципала перед бенефициаром. Банк, или другое учреждение, идёт на сделку на определенных условиях и за предоставление гарантии получает вознаграждение.

Наши специалисты помогут Вам получить банковскую гарантию быстро и без комиссии за свои услуги.

★ Расчет стоимости гарантии в ведущих банках России

[калькулятор банковской гарантии]

Документы для выдачи банковской гарантии

Для получения банковской гарантии нужно знать какая сумма необходима и условия бенефициара. Если говорить о тендерах, они обычно подробно прописаны в условиях тендерной документации. Все сведения и договоренности, касающиеся сделки, прописаны в соглашении, которое заключают гарант и принципал:

  1. порядок выдачи;
  2. способ расчета принципала и гаранта, размер вознаграждения последнего;
  3. право обратных требований гаранта к должнику, их объем и характер (право регресса).

Процесс предоставления гарантии

Он начинается с подготовки пакета документов. Требования к их перечню могут разниться в зависимости от организации и основания денежного обязательства, но обязательными считаются следующие документы:

    бумаги, подтверждающие открытие расчетного счета в банке или организации-кредиторе;

    обеспечение и залог;

    документы финансовой отчётности компании за определенный период времени со всеми необходимыми пометками налоговой службы (как правило, последний год).

Другими словами, организация выдающая банковскую гарантию, должна иметь хорошее представление о финансовом состоянии компании-должника. Чем полнее будет собранный пакет документов, тем больше вероятность, что заявка будет одобрена.

Процесс выдачи банковской гарантии состоит из следующих этапов:

    Обращение и проверка клиента. На первом этапе клиент обращается в коммерческий банк (или к брокеру) и заполняет первичный документ (анкету, заявку или заявление по форме банка), при обращении к брокеру посредник самостоятельно выберет банк по вашим требованиям и заполнит документы. Банк может запросить дополнительные сведения: учредительные и финансовые документы. При этом, список документов у специализированных на экспресс-гарантиях банков значительно меньше, чем у обычных.

    Принятие решения. На основе анализа документов банк принимает решение о том, предоставлять или нет БГ. При возникновении сомнений могут запрашиваться дополнительные документы.

    Оформление гарантии. Если решение окажется положительным, клиенту направляется проект договора, гарантии и реквизиты для оплаты комиссии. Подход к ценообразованию у всех банков индивидуальный, поэтому размер вознаграждения может варьироваться. Однако в среднем он составляет 3-6% годовых. Затем клиент подписывает необходимые документы, согласовывает проект гарантии с заказчиком и оплачивает счет. На следующий день банк выпускает гарантию и размещает ее в официальном реестре банковских гарантий (по 44-ФЗ).

Помощь в получении банковской гарантии

Если Вы впервые имеете дело с оформлением документов для получения банковской гарантии, это может стать серьезной проблемой. Чтобы сделать всё правильно и в срок, многие предпочитают пользоваться услугами тендерного сопровождения .

[форма запроса тарифов]

РусТендер оказывает помощь своим клиентам на всех этапах получения данного документа. Преимущества использования посреднических услуг нашей компании четко определены:

  1. короткий срок подготовки документов;
  2. время ожидания получения гарантии меньше, чем при прямом обращении в банк;
  3. при обращении через нашу компанию не обязательно открывать в банке расчетный счет, предоставлять залог и обеспечение;
  4. Вы доверяете работу профессионалам и это значит, что документы будут сделаны быстро и качественно.

Со всеми возникшими вопросами Вам помогут разобраться специалисты нашей компании, они проконсультируют и подберут наиболее выгодные условия для вашей компании.

ООО МКК "РусТендер"

Материал является собственностью сайт. Любое использование статьи без указания источника - сайт запрещено в соответствии со статьей 1259 ГК РФ

Здравствуйте, уважаемый(ая) коллега! В этой статье речь пойдет о получении банковской гарантии. Эта тема актуальна для большинства участников закупок, которые стали победителями в государственных торгах, либо хотят использовать БГ в качестве обеспечения заявки. По этой причине я постараюсь максимально подробно рассмотреть все этапы получения БГ, и дам вам пошаговый алгоритм, который позволит безболезненно преодолеть каждый этап. Информации будет достаточно много, поэтому можете сделать себе чашечку кофе и уделить изучению статьи 10-15 минут. И так, поехали…

1. Понятие банковской гарантии

Шаг 2. Выяснить в выбранном банке, на каких условиях возможна выдача необходимой БГ, а также какой перечень документов следует предоставить для ее получения.

Шаг 3. Согласовать тариф.

Шаг 4. Заполнить заявление на получение БГ и отправить его вместе с пакетом документов.

Шаг 5. Согласовать проект БГ.

Шаг 6. Оплатить счет.

Шаг 7. Получить БГ.

Вот так в настоящее время выглядит процесс получения банковской гарантии.

Действия участника закупки после оформления БГ

Шаг 1. Получить в банковском учреждении следующий пакет документов, в котором должны быть:

  1. один экземпляр заключенного договора о предоставлении банковской гарантии;
  2. оригинал самой БГ;
  3. выписка из реестра банковских гарантий.

Шаг 2. Проверить выданную гарантию на предмет ее соответствия установленным в статье 45 44-ФЗ .

9. Сколько стоит банковская гарантия?

И в завершении сегодняшней статьи хотелось бы несколько слов сказать о стоимости банковской гарантии. Процесс получения банковской гарантии сродни получению кредита в банке. По сути это услуга, стоимость которой зависит от спроса и предложения на неё. А как вы знаете, спрос рождает предложение. Поэтому стоимость оформления БГ в разных банках может значительно отличаться.

Давайте с вами рассмотрим, что может повлиять на конечную стоимость БГ.

Во-первых , это величина гарантийной суммы.

Во-вторых , это предмет и срок действия БГ.

В-третьих , это наличие или отсутствие обеспечения (залога). Гарантия без залога стоит дороже. В настоящее время комиссия за выдачу БГ колеблется в пределах от 1% до 10%. В среднем это 3-5%. Ниже вы найдете пример расчета стоимости БГ, предоставляемой в качестве обеспечения исполнения контракта.

Пример расчета стоимости банковской гарантии

Предположим, участник закупки выиграл контракт на ремонт детского сада. НМЦК по данному объекту составляет 30 000 000 рублей. Размер обеспечения исполнения контракта, установленный в документации, составляет 30% от НМЦК, т.е. 9 000 000 рублей. Срок выполнения ремонтных работ по договору — 12 месяцев (1 год). Для примера возьмем процентную ставку за выдачу БГ равную 3%.

Теперь произведем расчет стоимости БГ:

30 000 000 х 30% х 3% х 1 = 270 000 рублей.

Таким образом получается, что для получения заказа стоимостью 30 млн. рублей, победителю необходимо приобрести БГ за 270 тыс. рублей, что гораздо выгоднее нежели изъять на 12 месяцев 9 млн. рублей из оборота организации и перечислить их на счет Заказчика.

На этом сегодня все. До встречи в следующих статьях.

P.S.: Если вам понравилась статья, то ставьте “лайки” и делитесь ею с друзьями и коллегами в социальных сетях.

Банковская гарантия стала лучшим вариантом обеспечения для участия в государственных конкурсах, а также их выполнения. Особенности ее выдачи важны для успешного получения как индивидуальными предпринимателями, так и многими юридическими лицами, которые не обратились к помощи посредников.

Выдача банковской гарантии

На сегодняшний день законодательство позволяет выдачу обеспечения банковским организациям и коммерческим структурам, которые имеют для этого соответствующую лицензию. Однако реальное положение вещей несколько иное. Большинство заказчиков не соглашаются принимать обеспечение, выданное незнакомым, возможно, ненадежным, гарантом. Поэтому гарантами чаще всего выступают крупные финансовые структуры.

Для государственных заказов согласно 44-ФЗ, предоставление банковской гарантии необходимо как на этапе проведения государственного тендера, так и для подписания договора об исполнении. Однако выступать гарантом могут только банки, внесенные Министерством Финансов в специальный список разрешенных. Для этого необходимо:

  • работать по лицензии не менее 5 лет;
  • иметь уставной фонд не менее 1 млрд. рублей;
  • предоставлять годовую документацию без намеков на ухудшение финансового состояния, а также нарушений.

Этот реестр ежемесячно обновляется, и на данный момент в него входит около 300 банков.

Кто имеет право выдавать документ?

Требования к принципалу

Каждый банк вправе выставить собственных требований, поскольку несет определенные риски, выступая гарантом. Однако выдача банковских гарантий невозможна без заявления потенциального исполнителя. С ним подается ряд документов, свидетельствующих о наличии права на предпринимательскую деятельность, наличие достаточного обеспечения, положительный годовой баланс.

Самое главное – отсутствие у исполнителя невыполненных долговых обязательств. Худший вариант, если дело доходило до судебного разбирательства и судебных приставов. Тогда получить гарантию будет очень сложно и крайне невыгодно. По крайней мере рассчитывать на крупные банки бесполезно.

Сумма обеспечения зависит от требований контракта, но не может быть выше годового дохода заявителя.

Обычно необходимо, чтобы юридическое или физическое лицо (ИП) уже не менее 1 года (для некоторых банков 3 года) работали в сфере, по которой будет подписан контракт. Положительный момент, если в банке есть расчетный счет, по которому заметно наличие значительного и нарастающего оборота средств. Банковская гарантия без открытия расчетного счета выдается редко, чаще мелкими банками под высокие проценты.

В зависимости от политики банка, в одном учреждении документы примут, в другом посчитают клиента ненадежным, поэтому поиски подходящего гаранта могут занять определенное время.

Срок выдачи

Банки работают вне зависимости от требований заказчика, определяя время получения банковской гарантии в зависимости от протокола работы службы безопасности и менеджмента банка. Для серьезной проверки документов и оформления обязательства крупным структурам обычно необходимо 2-3 недели.

При оформлении возможно ускорить сроки. Срочная гарантия оформляется 3-5 дней, и ее условия становятся менее выгодными. Банковская гарантия за 1 день – не миф. Это действительно возможно, но речь идет об электронном варианте, небольших суммах и высоких процентах за использование. Кроме того, чаще такие обязательства выдают ненадежные компании, легко получить серую, а то и черную, полностью недействительную, гарантию.

Значительно ускорить процедуру за счет быстрого подбора выгодного предложения и налаженных связей с банками можно через посредников.

Обычно тогда можно уложиться в сроки 3-5 дней полностью, включая предварительные этапы.

Сумма

Законодательство требует для государственных контрактов обеспечение 0.5-5% от суммы заказа на участие в тендере, 5-30% на его выполнение. Для негосударственных тендеров максимального предела нет, их могут установить устроители конкурса.

Банки устанавливают свои ограничения. Они зависят от разработанных продуктов и финансовых возможностей клиента. От Сбербанка нельзя получить суммы, меньшей 50 000 руб., «Кредит-Москва» не выдаст меньше 300 000 руб., но у него есть и максимальное ограничение – 10 млн. руб. Сбербанк же максимальную сумму устанавливает для клиентов индивидуально.

Для того, чтобы найти оптимальные условия банковской гарантии, приходится тщательно изучать предложения нескольких надежных банков, или обращаться за помощью к профессиональным посредникам (компаниям или брокерам).

Выдача происходит в рублях, но для нерезидентов могут быть другие предложения. Многие банки соглашаются выдавать обеспечение в долларах или евро. Как правило, российским гражданам в этом оказано.

Суммы и комиссии по неустойкам

Комиссионные и неустойка

По сравнению с другими видами обеспечения банковская гарантия самая дешевая, но платить все равно приходится. Обычно до наступления гарантийного случая выплачивается 2-5% от суммы обеспечения, а после выплаты банком проценты становятся равными среднестатистическому кредиту.

Но есть возможность ничего не платить. Для этого необходимо предоставить банку залог в виде депозитного счета или денежного залога. В зависимости от политики банка, в таком случае требуется 60-100% средств.

Некоторые финансовые учреждения рекламируют подобные продукты, и банковская гарантия за 1 рубль действительно может быть выдана. При 100% залоге в виде депозита вкладчик может и доход получить. Не стоит забывать, такой дешевой она будет до выплаты обеспечения в пользу заказчика.

После того, как гарант уплатил средства в пользу бенефициара, принципал должен выполнять свои обязательства как должника. Фактически он должен выплатить кредит, при том краткосрочный, редко какой банк соглашается ждать дольше 3-х месяцев. Если в этот срок средства не будут возвращены, клиент должен выплачивать дополнительно неустойку, составляющую 0.1% от суммы долга.

Обеспечение и страхование

Нивелируя свои риски, многие финансовые учреждения в ходе выдачи банковской гарантии требуют предоставить залог, и они вправе это делать. В качестве залога чаще всего принимается:

  • депозитные средства, на счетах данного банка;
  • недвижимость;
  • транспортные средства и ликвидное оборудование;
  • ценные бумаги;
  • продукция, товары;
  • сельскохозяйственные животные.

Кроме того, при значимых суммах, может потребоваться поручительство физического или юридического лица. В таком случае необходимы документы о его финансовом состоянии, а также подтверждающие наличие имущества в личной собственности.
Можно найти предложения, не требующие залога и поручительства, но условия предоставления банковской гарантии в таком случае намного хуже, стоимость до выплат может составить до 10%, а после начала таковых 25-30% от суммы обеспечения.

Но выдавать гарантийное обязательство под ненадежный залог тоже никто не собирается. Существует практика его страхования. Оно не всегда обязательно. В некоторых случаях предлагаются более выгодные проценты. Но такой вид залога, как сельскохозяйственные животные, страхуется всегда.

Алгоритм выдачи

Порядок предоставления банковской гарантии одинаков во всех финансовых учреждениях. Он состоит из нескольких этапов, и каждый из них требует определенного времени:

  1. Выбор банка . Необходимо найти оптимальное соответствие условий по сумме обеспечения, стоимости услуги, времени оформления, размере залога и прочим. Для этого проводятся консультации с менеджерами разных банков на предмет возможности получения у них гарантийного обязательства на требуемых условиях.
  2. Подача документов . Сюда входят регистрационные документы, личные учредителей, руководителя, ответственного лица, бухгалтерский отчет за год, документальное подтверждение опыта компании, бизнес план развития на ближайший год, информация по тендеру (договору). Обязательно заявление о выдаче гарантии, образец которого можно получить в банках. Иногда финансовое учреждение требует дополнительные документы, тогда время подачи превышает один день.
  3. Анализ документов . Занимает 3-5 дней, но в некоторых ситуациях может потребоваться и пару недель. На этом этапе процедуры проверяется подлинность документов, достоверность бухгалтерской отчетности, аналитический отдел оценивает истинные финансовые возможности, включая ближайшую перспективу. Критерии, по которым финансовые организации отбирают потенциальных клиентов, у всех имеют свои нюансы.
  4. Выдача обязательства . Если заявка получила одобрение, а принципала устроили предложенные условия выдачи, гарантом предоставляется документ в письменной (иногда электронной) форме, а клиентом уплачивается сумма вознаграждения.
  5. Регистрация . У банка есть сутки после выдачи гарантии, чтобы подать всю информацию об полученных обязательствах в общий Реестр, который находится на официальном сайте Федерального казначейства. После этого принципал может использовать полученное обеспечение. Этот этап очень важен в плане проверки подлинности полученного обеспечения. Наличие гарантии в Реестре, указывает на ее официальное подтверждение. Отсутствие – на произведенные нарушения в ходе оформления и требует немедленного обращения в организацию, предоставившую подобный документ. Ведь за подлинность обеспечения перед бенефициаром отвечает именно принципал, ему придется платить разрывом сотрудничества, потерей репутации, а то и судебным разбирательством.

Порядок выдачи банковской гарантии предусматривает полную проверку финансового состояния принципала, и это в его интересах. Ведь в противном случае, при невыполнении условий заказа, он может лишиться всего имущества или предстать перед судом. В интересах банков проследить, чтобы принципал был в состоянии сделать все максимально необходимые выплаты.

После прохождения всех этапов клиент получает выгодный и действенный финансовый инструмент для развития своего бизнеса, используя его не только для получения контрактов и их исполнения, но и как залог для крупных покупок или кредитов, отсрочки платежей по налогам и на таможне, уплате акциза и прочем.